تنقسم تأمينات الحياة إلى قسمين رئيسين وهما تأمينات الحياة الفردية وتأمينات الحياة الجماعية ولكل من هذين القسمين خصائصه وأنواعه ومميزاته إلا أن كل منهما يؤدى نفس الغرض وهو توفير الحماية التأمينية للفرد في حالة انخفاض الدخل أو انقطاعه وذلك في حالات الوفاة أو المرض أو العجز أو الشيخوخة، كما أن كل منهما يعمل تكوين المدخرات المالية التي يحتاج إليها الشخص في المناسبات الخاصة كحالات الزواج وأداء المصاريف الدراسية وأداء مصاريف العلاج أو المرض.
ونستعرض التأمين على الممتلكات كالتالي:
فعندما تريد أن تؤمن على ممتلكاتك، فأهم قرار يجب اتخاذه هو ما إذا كنت تريد أن تعوضه شركة التأمين عن الخسارة المحتملة على أساس قيمتها الفعلية النقدية أي ما يسمى Actual Cash Value أم تعوضه بمبلغ يساوي تكلفة إصلاح أو استبدال الأصل أي ما يسمى Replacement Value.
ومن المهم جدًا أن يضع العميل في اعتباره أن قيمة ممتلكاته سواء تم التأمين عليها بطريقة (القيمة الفعلية النقدية) أو بطريقة (القيمة الاستبدالية) أن يحدد هذه القيمة كما لو أن الحادث سيقع في آخر يوم في الوثيقة (وليس وقت التأمين عليها) وذلك على أساس أن قيمة الممتلكات وتكاليف الإصلاح ترتفع في الأسواق بصفة مستمرة بسبب التضخم وبالتالي على العملاء الانتباه إلى أن تكون مبالغ التأمين على ممتلكاتهم ملائمة في أي وقت خلال مدة الوثيقة.
وتطبيقًا لأهمية مراجعة مبالغ التأمين بصفة مستمرة، فإن العميل (ب) إذا كان قد أمن على مبنى بمبلغ 100.000 جم عام 2010 وهي تعتبر قيمة كافية في ذلك الوقت إلا أنه استمر يؤمن بنفس المبلغ رغم أن تكلفة إعادة بناء المبنى عام 2016 وصلت إلى 250.000 جم.
هذا العميل قد يواجه مشكلة تطبيق شرط النسبية في حالة وقوع حادث حريق بخسارة قيمتها 40.000 جم كما يلي:
التعويض= 40.000 × 100.000 = 16.000 ج
وهذا يعني أن هذا العميل سيمول من جيبه الخاص الفرق وقدره مبلغ 24.000 جم وهي باقي تكاليف الإصلاح.
نصائح حماية حقوق المتعاملين
1- تأكد من ان شركة التأمين مرخص لها من الهيئة العامة للرقابة المالية بمزاولة نشاط التأمين ويمكن الاطلاع على الشركات المسجلة بالهينة.
2- احرص على تقديم كافة المستندات اللازمة والمعلومات الخاصة بك أو بالشيء المؤمن عليه بدقة وصدق وذلك تجنبا لبطلان الوثيقة وضياع حقوقك في المستقبل.
3- اقرأ وثيقة التأمين وتأكد من صحة البيانات الواردة جيدا وبشكل دقيق وتعرف على التغطيات التأمينية وشروط الوثيقة.
4- تأكد من استيفاء جميع البيانات المطلوبة للحصول على التأمين لضمان حقوقك التامينية مستقبلا.
5- لا تقم بالتوقيع على اية نماذج فارغة أو غير مكتملة.
6- احرص على الحصول على نسخ من العقود والمستندات بعد التوقيع عليها والمصدق عليها والمعتمدة من الشركة والاحتفاظ بها في مكان آمن.
