يقدم بنك فيصل الإسلامي، فرصة الحصول على شقة سكنية ضمن مبادرة التمويل العقاري، بفائدة 8% و 3%، لمختلف الفئات، بداية من فئات أقل من محدودي الدخل ومحدودي الدخل، ومتوسطي الدخل، فما هي تفاصيل تمويل بنك فيصل للحصول على شقة سكنية.
الشروط العامة لمبادرة التمويل العقاري من بنك فيصل
– يتم تمويل الأفراد من ذوي الدخل الثابت من موظفي القطاع الحكومى أو قطاع الأعمال العام أو الخاص وأعضاء النقابات المهنية ومن في حكمهم أو أصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية ممن لديهم سجلات تجارية أو بطاقات ضريبية.
– يتم تقييم سعر الوحدات السكنية من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزى المصرى على أن يكون تقييما حديثا يعكس القيمة المالية للوحدة.
– أن يكون المستفيد مصري الجنسية
– يحق للعميل/ الأسرة (شاملة الأولاد القصر) الاستفادة مرة واحدة فقط وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرات التمويل العقارى السابقة, بغض النظر عن أي قروض عقارية حصل عليها العميل خارج إطار مبادرات التمويل العقارى
– أن تكون الوحدة السكنية محل التمويل بغرض السكن الدائم وليست للإسكان السياحى أو الموسمي.
– الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن
– يتم الحصول على وثيقة تأمين على حياة المستفيد ضد العجز أو الوفاة (لا قدر الله) مجانا
المستندات المطلوب تقديمها عن الوحدة السكنية المطلوب شراؤها
إجراءات الحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل الإسلامي
– مصري الجنسية مقيم (السن لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 60 عاما بانتهاء السداد).
– لا يحق للمستفيد والأطراف المرتبطة به (الزوج / الزوجة) الإستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة.
– التعامل على وحدات سكنية جاهزة ؛ وليست تحت الإنشاء ؛ بالمجتمعات العمرانية الجديدة أو بمشروعات الإسكان التي تقام لمحدودي أو متوسطي الدخل بالمحافظات ؛ مع التحقق من مستندات الملكية والحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير؛ وبصفة عامة أي وحدة سكنية مسجلة أو قابلة لإجراء الرهن عليها من الدرجة الأولى ؛ أو قيد الضمان بالإيداع بالنسبة للوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة . تراخيص ؛ والتأكد من أن الوحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير؛ وبصفة عامة أي وحدة سكنية مسجلة أو قابلة لإجراء الرهن عليها من الدرجة الأولى ؛ أو قيد الضمان بالإيداع بالنسبة للوحدات بالمجتمعات العمرانية الجديدة .
– يحق لمحدودي الدخل الاستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي في إطار المبادرة ؛ إضافة إلى الدعم المقدم من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.
– يتم التأمين التكافلي مجانا على المستفيد ضد العجز الكلى والوفاة ؛ بعد توقيع العميل علي النموذج الخاص بذلك.
– يتم تقييم الوحدة السكنية مجانا من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري ؛ كما يمكن إستخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل ؛ على أن يكون تقييما حديثا ( لم يمض عليه أكثر من 3 شهور ).
أقل من محدودى الدخل ومحدودى الدخل :
– تتعامل هذه الفئات مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى.
– الحد الأقصى لفئة أقل من محدودي الدخل 2100 جنيه والحد الأقصى لفئة محدودي الدخل 3500 جنيه للأعزب و4750 جنيه للأسرة.
– شرط ألا يقل مقدم الثمن عن 10 %من قيمة الوحدة ( حد أدنى ).
– يقوم البنك بتمويل 90% من قيمة الوحدة ( حد أقصى ).
– معدل العائد: 5% سنوي( متناقص ) لفئه أقل من محدودى الدخل و7%سنوى (متناقص) لفئه محدودى الدخل .
– فترة السداد: لا تتجاوز20عاما ؛ أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين.
-قيمة القسط: في حدود 35% من صافي الدخل.
– عدم امتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية “تمليك” وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني .
– التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري والبنك (حيث يقدم الصندوق دعما نقديا تتراوح قيمته ما بين 5000 جم حتى 25000 جــم ).
تفاصيل التمويل العقاري من بنك فيصل مبادرة الـ 8% لمتوسطى الدخل
1. مســـاحة الوحدة لا تتعدى 150م2 بحد أقصى ( كامـــلة التشطيب ) على أن تكــون الوحدة جاهزة للاستلام
2. قيمــــة الوحدة السكنيــة لا تتعدى مبلغ ( 2.25 مليون جم ) كحد أقصى
3. يتم الســـداد حتى عشـــرون عاماً أو بلوغ العميل ســن 60 عاماً ايهما أقرب
4. الحد الأقصى لدخل الفرد (الأعزب) 40000 جنيه شهريا
5. الحد الأقصى لدخل الأسرة 50000 جنيه شهريا
6. مقدم ثمن الوحدة لا يقل عن 20% من قيمة الوحدة السكنية
7. القسط الشهرى لا يتجاوز نسبة 40% من صافي الدخل الشهرى للعميل
8. معدل العائد 8% متناقص تدريجي
تفاصيل التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي مبادرة الـ 3%
الحد الأقصى لصافي الدخل
فئة محدودي الدخل
– الفرد الأعزب: 4500 جنيه
– الأسرة: 6000 جنيه
فئة متوسطي الدخل
الأعزب: 10 آلاف جنيه
الأسرة: 14 ألف جنيه
الحد الأقصى لقيمة الوحدة
فئة محدودي الدخل
وفقا لما يحدده صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري
متوسطي الدخل
الأعزب: حتى 1.1 مليون جنيه
الأسرة: أكثر من 1.1 مليون جنيه وحتى
الدفعة المقدمة كحد أدنى
محدودي الدخل: 10% من قيمة الوحدة
متوسطي الدخل للأعزب: 15% من قيمة الوحدة
متوسطي الدخل للأسرة: 20 % من إجمالي قيمة الوحدة
شروط الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري من بنك فيصل 3%
1. لا تقل الدفعة المقدمة عن 40% من قيمة الوحدة السكنية بالنسبة للعملاء من أصحاب المعاشات والمستفيدين منها
2. يتم الســـداد حتى ثلاثـــون عاماً أو بلوغ العميل ســن المعاش أيهما أقرب وفقا لقانون التأمينات والمعاشات رقم 148 لسنة 2019, وبالنسبة لأصحاب المعاشات والمستفيدين منها يمكنهم الاستفادة بحيث لا يتعدى عمر العميل سن 75 سنة في نهاية القرض مع تحويل المعاش
3. يتم استثناء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة (الأقارب حتى الدرجة الثانية) المتقدمين لحجز وحدات سكنية من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل, وذلك فى حالة العملاء المتقدمين طرف صندوق الإسكان الاجتماعى ودعم التمويل العقارى
4. القسط الشهرى لا يتجاوز نسبة 40% من صافي الدخل الشهرى للعميل.
5. معدل العائد 3% متناقص تدريجيا
6. يتم تطبيق مصروفات إدارية بواقع 0,5% بالنسبة لمحدودى الدخل, و1% بالنسبة لمتوسطى الدخل على أن يتم تقسيطها على مدة التمويل بنفس سعر عائد المبادرة
