يحلم كثير من المصريين بامتلاك سياراتهم الخاصة, سواء كانت جديدة أو مستعملة, ولكن في ظل ارتفاع أسعار السيارات في الآونة الأخير, تعثر عليهم الأمر, وفي سبيل ذلك يتيح عدد من البنوك المصرية إمكانية الحصول على قرض السيارة، ويتم ذلك وفق شروط محددة، فما هي تلك الشروط؟ وما أنواع قروض السيارات المختلفة؟ سنجيب عن كل تساؤلاتك في هذا المقال.
قروض السيارات
تعد قروض السيارات من أكثر القروض انتشارا فيمكنك الاستفادة من هذا النوع من القروض عند شراء سيارة جديدة أو مستعملة, وتصل مدة سداد القرض حتى سبع سنوات, وفي بعض البنوك تصل فترة السداد حتى 10 سنوات, ويكون ضمان القرض هنا هو السيارة ذاتها, ويقدم عدد من البنوك منها البنك الأهلي، وبنك مصر تسهيلات لجميع الأفراد لقرض السيارة بعدة ضمانات منها ضمان تحويل الراتب، وبدون تحويل الراتب، ولأصحاب المهن الحرة، وفقا لشروط محددة باجراءات ميسرة, ولكن ما هي تلك الشروط؟
ما هي شروط قرض السيارة
تختلف شروط القرض باختلاف جهة الإقراض, حيث يضع كل بنك شروطه الخاصة, ونعرض في هذه الفقرة الشروط الخاصة لعدد من البنوك المختلفة التي تقدم خدمة قرض السيارة كما يلي:-
- قرض السيارة من بنك مصر: حيث يمنح بنك مصر قرض السيارات المستعملة والجديدة للموظفين وأصحاب الأوعية الإدخارية وأصحاب المهن الحرة, واشترط بنك مصر ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاما بينما تصل نسبة التمويل إلى 100%، بفترة سداد تصل إلى 120 شهرا، بحد أقصى للتمويل 6 مليون جنيه, واشترط بنك مصر التقديم بصورة بطاقة الرقم القومي سارية، وأصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل (غاز-كهرباء – مياه – تليفون ), وبالإضافة لذلك يتطلب من الموظفين، شهادة مفردات الراتب الشهري، وتعهد جهة العمل بتحويل الراتب الذي يكون بمثابة «القسط الشهري».
- قرض السيارة 2022 من البنك الأهلي: أصدر البنك الأهلي قرارا جديدا مؤخرا برفع قيمة الحد الأقصى لقرض السيارات، ويتيح البنك الأهلي تمويل أصحاب المهن والأعمال الحرة بنسبة تصل إلى 50% من إجمالي قيمة السيارة وليس 100%، وهو ما يعني أن العميل مطالب بدفع قيمة نصف السيارة كمقدم, وهناك ميزة أخرى يقدمها الببنك حيث يمكن أن تصل نسبة التمويل 70% من إجمالي قيمة السيارة مقابل سداد العميل 30% من إجمالي قيمتها كمقدمة قبل الموافقة على القرض, وتصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون جنيه للموظفين ويصل إلى 3 مليون جنيه كحد أقصى لأصحاب المهن الحرة, وتتراح فترة السداد بداية من عام حتى 7 أعوام، وتصل نسبة الفائدة لـ 19% وهناك بعض الشروط التي يطرحها البنك الأهلي منها:- أن يكون الحد الأدني لعمر المتقدم لطلب القرض 25 عاما والحد الأقصى لعمر المقترض 65 عاما ويشترط أن يكفي دخل العميل الشهري قيمة قسط القرض ويتم تحديده مع موظف الفرع على أن لا يتجاوز إجمالي قيمة القسط 50% من إجمالي الدخل الشهري طبقا لتعليمات البنك المركزي.
- قرض السيارة من بنك فيصل الإسلامي: حيث يشترط بنك فيصل الإسلامي لمنح تمويل السيارة صافي دخل شهري لايقل عن 1500 جنيه، حيث يمنح قرض السيارات بقيمة تصل لـ200 ألف جنيه بنسبة تمويل من قيمة السيارة تصل لـ 50%.
- قرض السيارة من البنك التجاري الدولي CIB: حيث يتيح بنك CIB تمويل يصل إلى مليون جنيه، كما يتيح تسديد كامل المبلغ على أقساط، وبدون حظر بيع أو تأمين على السيارة, وبتمويل يصل إلى 100 % من قيمة السيارة بفترة سداد تصل إلى 8 سنوات، كما يمكنك من خلال الحصول على قرض السيارات بالبنك التجاري الدولي، إمكانية التقسيط بدون فوائد على خدمات ما بعد البيع وقطع غيار السيارات عند استخدام بطاقة الائتمان.
- قرض السيارة من بنك ناصر الاجتماعي: يمول بنك ناصر الاجتماعي قروض السيارات لموظفي الحكومة من القطاع العام وأصحاب المعاشات وورثة المعاشات وأصحاب الأوعية الادخارية، بنسبة تمويل من إجمالي القيمة تصل لـ75%، بمدة سداد تصل لـ10 سنوات.
- قرض السيارة المستعملة من بنك قطر الأهلى QNB : يتيح بنك QNB قطر الأهلي، قرض السيارات المستعملة بمبلغ يصل لـ 750 ألف جنيه بنسبة تصل إلى 75% من قيمة السيارة المستعملة أو 70% للسيارة الكهربائية، للموظفين، وأصحاب الأعمال الحرة بعائد تنافسي، وتأمين مجانى على الحياة طوال مدة القرض، بالإضافة لباقة من عروض التأمين على سيارتك المستعملة الممولة، وخصم الأقساط أوتوماتيكيًا سواء من حسابك الشخصي وتصل مدة قرض السيارة المستعملة في بنك QNB إلى 60 شهرا، بقيمة تصل إلى 750.000 جم، بشرط ألا يقل السن عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض، وذلك للعملاء المصرين فقط.
احسب قرض السيارة
يعتمد حساب قرض السيارة على عناصر هامة وهي; قيمة السيارة, نسبة المقدم من الإجمالي, معدل الفائدة, وفترة السداد, فمثلا إذا كانت قيمة السيارة 900 ألف جنيه والدفعة المقدمة 20 % و نسبة الفائدة 5.5%, فيكون حساب القرض كالتالي:
1- نحسب قيمة الدفعة المقدمة : قيمة السيارة × نسبة الدفعة المقدمة
900000× 20 % = 180000 جنيه
2- نسحب المبلغ الباقي للتقسيط بعد دفع الدفعة المقدمة : قيمة السيارة – الدفعة المقدمة
900000 – 180000 = 720000 جنيه
3- نحسب الفائدة السنوية للسنة الواحدة : المبلغ الباقي للتقسيط × نسبة الفائدة السنوية
720000 × 5.5% = 39600 جنيه فائدة السنة الواحدة
4- نحسب الفائدة لخمس سنوات : فائدة السنة الواحدة × عدد سنوات التقسيط
39600 × 5 = 198000 جنيه فائدة خمس سنوات للشركة
5- نحسب قيمة السيارة مع الفوائد : المبلغ المتبقي لقيمة السيارة + فائدة الشركة لخمس سنوات
720000 + 198000 = 918000 جنيه قيمة السيارة النهائية
6- نحسب القسط الشهري لمدة خمس سنوات: قيمة السيارة بالإقساط ÷ عدد الأشهر لخمس سنوات
918000 ÷ 60 = 15300 جنيه لكل شهر .
قيمة السيارة بالكامل = قيمة السيارة بالأقساط + الدفعة المقدمة
918000 + 180000 = 1098000 جنيه قيمة السيارة النهائية.
قرض السيارة بدون مقدم
يوفر الكثير من البنوك خدمة تمويل قروض السيارات وفي هذه الفقرة نعرض بعض تلك البنوك وشروطها للحصول على القرض:-
- البنك الأهلي: يوفر البنك الأهلي خدمة قرض السيارات بدون مقدم بقيمة تمويل تبدأ من 20 ألف جنيه وتصل إلى مليون جنيه وفترة سداد حتى 7 أعوام, وفائدة 15.5% – 16% بشرط ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.
- بنك القاهرة: يبدأ قيمة التمويل من 15 ألف جنيه ويصل إلى 2 مليون جنيه, وفترة سداد تتراوح ما بين سنة و7 سنوات بشرط ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة
- بنك مصر: يوفر بنك مصر قرض السيارة بدون مقدم للموظفين والمهنيين بقيمة تمويل تبدأ من 15 ألف جنيه وتصل حتى 750000 جنيه بفائدة 15.5 % متناقصة سنويا وفترة سداد تتراوح ما بين عام و8 أعوام, ويكون الحد الأدنى للدخل 1000 جنيه في حالة تحويل المرتب و2000 جنيه في حالة عدم تحويل المرتب.
كيف تشتري سيارة بالتقسيط بدون وظيفة
- قرض السيارة الجديدة والمستعملة من بنك مصر لأصحاب المهن الحرة; حيث تبلغ قيمة القرض 750الف جنيه كحد أقصى، وتتراوح فترة السداد من 6 أشهر إلى 10 أعوام، وتصل نسبة الفائدة لـ 19.5% , وهناك العديد من الشروط يطرحها بنك مصر للحصول على قرض السيارات منها :- أن يكون الحد الأدني لعمر المتقدم لطلب القرض 21 عاما , الحد الأقصى لعمر النقترض من أصحاب المهن الحرة 65 عاما, ويكون الحد الأدنى لقيمة القرض للراتب 2000 جنيه من أصحاب المهن الحرة, كما يجب إرفاق صورة البطاقة الضريبية وتصريح مزاولة المهنة كما يتطلب صورة مستخرج رسمي من السجل التجاري وكشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
- قرض السيارة من البنك الأهلي المصري لأصحاب المهن الحرة: حيث يوفر البنك الأهلي المصري لعملائه خدمة تقسيط سيارات بدون استعلام عمل فيوجد برنامج لأصحاب المهن الحرة، يمّكن العميل من دفع مقدم بنسبة 30% إلى 50%، بينما يمول البنك بقية مبلغ السيارة وعلى صعيد متصل، يتيح برنامج تمويل السيارة لأصحاب المهن الحرة بنسبة 100% من ثمنها بضمانة إضافية 50% من سعر السيارة, ويتطلب الأمر إحضار الأوراق والمستندات التالية:
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إرفاق فاتورة مرافق (كهرباء، الغاز الطبيعي، المياه).
- يتم دفع مصاريف إدارية من مبلغ التمويل مقدمًا.
